在经济全球化的澎湃浪潮中，国际贸易正以惊人的速度蓬勃发展，为企业开辟了前所未有的广阔市场。越来越多的青年外贸精英凭借敏锐的市场洞察力和拼搏精神，在国际商海中游刃有余地开拓业务。然而，当"冲刺业绩""快速成单"成为工作主旋律时，外贸业务中的潜在风险往往被暂时搁置一旁。
值得关注的是，部分企业在有了中国信保的保障后，容易产生"投保即无忧"的认知误区。他们误以为只要签订了保险协议，所有风险便已得到妥善保障，从而忽视了外贸业务流程中合规性、合法性的重要基础。事实上，保险并非万能的风险"避风港"，合规经营才是企业行稳致远的基石。一旦在业务操作中偏离规范，即使投保了信用保险，也可能面临无法挽回的经济损失。
今天，我们将通过一个真实理赔案例，与大家共同剖析风险背后的深层逻辑，希望能为各位外贸同仁敲响警钟，筑牢风险防线。
案例分享
2024年2月，淄博某化工出口企业遭遇了买方拖欠的风险事件。该企业向埃及买家出口价值5万美元的化工品，因买方拖欠货款向中国信保提出可损申请。经调查发现，合同的买方主体为埃及买方，但合同的签章是同一集团项下子公司阿联酋的章，货发地也是阿联酋，付款方也为阿联酋，这就造成了合同填写错误。在核实系统限额、申报时发现，被保险人申请的限额为埃及主体而非阿联酋。在勘查时，相关工作人员反馈，目前联系不上埃及买方以及阿联酋买方，货物已被取走。
在与企业沟通时发现，业务员对于合同签订的有效性存在误区，并且对于本次外贸交易自身有理解错误，为了抓住订单，尽早签约，完成考核，从而忽视了贸易流和货物流的审核及跟踪。
这个典型案例暴露了外贸企业在投保环节的常见风险盲区。
1. 合同的相对性：限额主体为合同的买方。
2. 合同的有效性：合同的买方和盖章主体应一致，确保能够有效约束买方，如若发往第三方，需在合同中列明。
如何防范相关风险
1. 强化合同管理，确保规范严谨：企业需建立严格的合同审核机制，在签约前务必核实买方主体信息，确保合同签章主体与合同约定的买方信息一致。对于涉及第三方参与的贸易，要在合同中明确各方权责，避免因合同填写疏漏引发纠纷。同时，定期对业务人员开展合同管理培训，提升其对合同有效性、相对性的认知。
2. 合理使用信用限额，精准匹配风险：在投保时，企业要准确判断买方的实际信用风险主体，申请与之对应的信用限额。对于子公司参与的交易，需根据实际交易对象分别申请限额，切勿混淆。此外，定期复盘业务，根据买方经营状况、交易模式变化及时调整限额，确保精准覆盖风险。
3. 完善内部风控流程，贯穿业务全周期：建立从订单洽谈、合同签订到货物交付、货款回收的全流程风险管控体系。业务人员不能因急于成单而忽视对贸易流、货物流、资金流的审核与跟踪；财务部门需定期与业务部门核对账款信息；管理层应定期审查业务风险，形成多部门协同的风控合力。
外贸之路，机遇与挑战并存。每一次风险事件，都是一面镜子，照见我们在业务操作中的疏漏，也折射出风险管理的重要性。中国信保始终与您企业同行，不仅在风险发生时提供理赔支持，更希望通过一个个真实案例的分享，帮助企业筑牢风险防线，提升抗风险能力。期待与每一位外贸同仁携手，在国际商海中稳健前行，共绘外贸发展的壮丽蓝图！
贸管部 李佳洁 摘录
文章来源：《山东分公司中国信保学堂》
